REMARQUE ! Ce site utilise des cookies et autres technologies similaires.

Si vous ne changez pas les paramètres de votre navigateur, vous êtes d'accord. En savoir plus

J'ai compris

INFORMATIONS SUR LES COOKIES

1. Qu'est-ce qu'un cookie ?

Un cookie est un fichier texte susceptible d’être enregistré, sous réserve de vos choix, dans un espace dédié du disque dur de votre terminal, à l’occasion de la consultation d’un service en ligne grâce à votre logiciel de navigation.

Un fichier cookie permet à son émetteur d’identifier le terminal dans lequel il est enregistré, pendant la durée de validité.

2. A quoi servent les cookies émis sur notre site ?

Seul l’émetteur d’un cookie est susceptible de lire ou de modifier les informations qui y sont contenues.

Les cookies utilisés sur notre site permettent d'identifier les services et rubriques que l'utilisateur a visités, et plus généralement son comportement en matière de visites. Ces informations sont utiles pour mieux personnaliser les services, contenus, offres promotionnelles et bannières qui apparaissent sur notre site et faciliter votre navigation sur notre site. Des cookies sont également nécessaires au bon fonctionnement de certains services ou encore pour mesurer leur audience.

Des cookies sont susceptibles d’être inclus dans les espaces publicitaires de notre site. Ces espaces contribuent au financement des contenus et services que nous mettons à votre disposition.

 

3. Les cookies que nous émettons sur notre site :

Lorsque vous vous connectez à notre site, nous pouvons être amenés, sous réserve de vos choix, à installer divers cookies dans votre terminal nous permettant de reconnaître le navigateur de votre terminal pendant la durée de validité du cookie concerné.
Les cookies que nous émettons sont utilisés aux fins décrites ci-dessous, sous réserve de vos choix qui résultent des paramètres de votre logiciel de navigation utilisé lors de votre visite de notre site.

Les cookies que nous émettons nous permettent de :

4. Faciliter votre navigation sur notre site :

- en adaptant la présentation de notre site aux préférences d’affichage de votre terminal (langue utilisée, résolution d’affichage, système d’exploitation utilisé, etc) lors de vos visites sur notre site, selon les matériels et les logiciels de visualisation ou de lecture que votre terminal comporte,

- en mémorisant des informations relatives à un formulaire que vous avez rempli sur notre site (inscription ou accès à votre compte) ou à des produits, services ou informations que vous avez choisis sur notre site (service souscrit, contenu consulté, achat effectué etc …).

- en vous permettant d’accéder à des espaces réservés et personnels de notre site, tels que votre compte, grâce à des identifiants ou des données que vous nous avez éventuellement antérieurement confiés

- en mettant en œuvre des mesures de sécurité.

 

5. Améliorer nos services :

Ces cookies permettent d’établir des statistiques et volume de fréquentation et d’utilisation des divers éléments composant notre site (rubriques et contenus visité, parcours) afin d’améliorer l’intérêt et l’ergonomie de nos services.

6. Adapter la publicité proposée sur notre site :

- en comptabilisant le nombre total de publicités affichées par nos soins sur nos espaces publicitaires, d’identifier ces publicités, le nombre d’utilisateurs ayant cliqué sur chaque publicité et d’établir des statistiques,

- en adaptant nos espaces publicitaires aux préférences d’affichage de votre terminal (langue utilisée, résolution d’affichage, système d’exploitation utilisé, etc), selon les matériels et les logiciels de visualisation ou de lecture que votre terminal comporte,

- en adaptant les contenus publicitaires affichés sur votre terminal par nos espaces publicitaires, selon la navigation de votre terminal sur notre site,

- en adaptant le cas échéant les contenus publicitaires affichés sur votre terminal dans nos espaces publicitaires en fonction des données de localisation transmises par votre terminal avec votre accord préalable

- en adaptant les contenus publicitaires affichés sur votre terminal dans nos espaces publicitaires en fonction des données personnelles que vous nous avez fournies

7. Les cookies émis sur notre site par des tiers

L'émission et l'utilisation de cookies par des tiers sont soumises aux politiques de protection de la vie privée de ces tiers. Nous vous informons de l'objet des cookies dont nous avons connaissance et des moyens dont vous disposez pour effectuer des choix à l'égard de ces cookies.

a) Du fait d'applications tierces intégrées à notre site

Nous sommes susceptibles d'inclure sur notre site/application, des applications informatiques émanant de tiers, qui vous permettent de partager des contenus de notre site avec d'autres personnes ou de faire connaître à ces autres personnes votre consultation ou votre opinion concernant un contenu de notre site/application. Tel est notamment le cas des boutons "Partager", "J'aime", issus de réseaux sociaux tels que Facebook "Twitter", LinkedIn", "Viadeo", etc.

Le réseau social fournissant un tel bouton applicatif est susceptible de vous identifier grâce à ce bouton, même si vous n'avez pas utilisé ce bouton lors de votre consultation de notre site/application. En effet, ce type de bouton applicatif peut permettre au réseau social concerné de suivre votre navigation sur notre site, du seul fait que votre compte au réseau social concerné était activé sur votre terminal (session ouverte) durant votre navigation sur notre site.
Nous n'avons aucun contrôle sur le processus employé par les réseaux sociaux pour collecter des informations relatives à votre navigation sur notre site et associées aux données personnelles dont ils disposent. Nous vous invitons à consulter les politiques de protection de la vie privée de ces réseaux sociaux afin de prendre connaissance des finalités d'utilisation, notamment publicitaires, des informations de navigation qu'ils peuvent recueillir grâce à ces boutons applicatifs. Ces politiques de protection doivent notamment vous permettre d'exercer vos choix auprès de ces réseaux sociaux, notamment en paramétrant vos comptes d'utilisation de chacun de ces réseaux.

b) Via des contenus de tiers diffusés dans nos espaces publicitaires

Les contenus publicitaires sont susceptibles de contenir des cookies émis par des tiers : soit l'annonceur à l'origine du contenu publicitaire concerné, soit une société tierce à l'annonceur (agence conseil en communication, société de mesure d'audience, prestataire de publicité ciblée, etc.), qui a associé un cookie au contenu publicitaire d'un annonceur.

Le cas échéant, les cookies émis par ces tiers peuvent leur permettre, pendant la durée de validité de ces cookies :

- de comptabiliser le nombre d'affichages des contenus publicitaires diffusés via nos espaces publicitaires, d'identifier les publicités ainsi affichées, le nombre d'utilisateurs ayant cliqué sur chaque publicité, leur permettant de calculer les sommes dues de ce fait et d'établir des statistiques,

- de reconnaître votre terminal lors de sa navigation ultérieure sur tout autre site ou service sur lequel ces annonceurs ou ces tiers émettent également des cookies et, le cas échéant, d'adapter ces sites et services tiers ou les publicités qu'ils diffusent, à la navigation de votre terminal dont ils peuvent avoir connaissance.

c) Par une régie publicitaire externe exploitant nos espaces publicitaires

Les espaces publicitaires de notre site sont susceptibles d'être exploités par une ou plusieurs régie(s) publicitaire(s) externe(s) et, le cas échéant, de contenir des cookies émis par l'une d'entre elles. Le cas échéant, les cookies émis par ces régies publicitaires externes leur permettent, pendant la durée de validité de ces cookies :

- de comptabiliser le nombre total de publicités affichées par leurs soins sur nos espaces publicitaires, d'identifier ces publicités, leur nombre d'affichages respectifs, le nombre d'utilisateurs ayant cliqué sur chaque publicité et, le cas échéant, les actions ultérieures effectuées par ces utilisateurs sur les pages auxquelles mènent ces publicités, afin de calculer les sommes dues aux acteurs de la chaîne de diffusion publicitaire (annonceur, agence de communication, régie publicitaire, site/support de diffusion) et d'établir des statistiques,

- d'adapter les espaces publicitaires qu'elles opèrent aux préférences d'affichage de votre terminal (langue utilisée, résolution d'affichage, système d'exploitation utilisé, etc), selon les matériels et les logiciels de visualisation ou de lecture que votre terminal comporte,

- d'adapter les contenus publicitaires affichés sur votre terminal via nos espaces publicitaires selon la navigation de votre terminal sur notre site,

- d'adapter les contenus publicitaires affichés sur votre terminal via nos espaces publicitaires selon la navigation antérieure ou ultérieure de votre terminal sur des sites de tiers au sein desquels la régie concernée émet également des cookies, sous réserve que ces cookies aient été enregistrés dans votre terminal conformément aux choix que vous avez exercés à l'égard de cette régie,

- d'adapter les contenus publicitaires affichés sur votre terminal via nos espaces publicitaires en fonction des données de localisation (longitude et latitude) transmises par votre terminal avec votre accord préalable

- d'adapter les contenus publicitaires affichés sur votre terminal dans nos espaces publicitaires en fonction des données personnelles que vous auriez pu fournir à cette régie publicitaire.

8. Vos choix concernant les cookies

Plusieurs possibilités vous sont offertes pour gérer les cookies. Tout paramétrage que vous pouvez entreprendre sera susceptible de modifier votre navigation sur Internet et notre site ainsi que vos conditions d'accès à certains services nécessitant l'utilisation de cookies. Vous pouvez faire le choix à tout moment d'exprimer et de modifier vos souhaits en matière de cookies, par les moyens décrits ci-dessous.

Les choix qui vous sont offerts par votre logiciel de navigation :

Vous pouvez configurer votre logiciel de navigation de manière à ce que des cookies soient enregistrés dans votre terminal ou, au contraire, qu'ils soient rejetés, soit systématiquement, soit selon leur émetteur. Vous pouvez également configurer votre logiciel de navigation de manière à ce que l'acceptation ou le refus des cookies vous soient proposés ponctuellement, avant qu'un cookie soit susceptible d'être enregistré dans votre terminal. Pour plus d'informations, consultez la rubrique "Comment exercer vos choix, selon le navigateur que vous utilisez ?"

(a) L’accord sur les Cookies

L’enregistrement d’un cookie dans un terminal est subordonné à la volonté de l’utilisateur du terminal, que celui-ci peut exprimer et modifier à tout moment et gratuitement à travers les choix qui lui sont offerts par son logiciel de navigation. Si vous avez accepté dans votre logiciel de navigation l’enregistrement de cookies dans votre Terminal, les cookies intégrés dans les pages et contenus que vous avez consultés pourront être stockés temporairement dans un espace dédié de votre terminal. Ils y seront lisibles uniquement par leur émetteur.

(b) Le refus des Cookies

Si vous refusez l'enregistrement de cookies dans votre terminal, ou si vous supprimez ceux qui y sont enregistrés, vous ne pourrez plus bénéficier d'un certain nombre de fonctionnalités nécessaires pour naviguer dans certains espaces de notre site. Tel serait le cas si vous tentiez d'accéder à nos contenus ou services qui nécessitent de vous identifier. Tel serait également le cas lorsque nous -ou nos prestataires- ne pourrions pas reconnaître, à des fins de compatibilité technique, le type de navigateur utilisé par votre terminal, ses paramètres de langue et d'affichage ou le pays depuis lequel votre terminal semble connecté à Internet. Le cas échéant, nous déclinons toute responsabilité pour les conséquences liées au fonctionnement dégradé de nos services résultant de l'impossibilité pour nous d'enregistrer ou de consulter les cookies nécessaires à leur fonctionnement et que vous auriez refusés ou supprimés.

(c) Comment exercer vos choix, selon le navigateur que vous utilisez ?

Pour la gestion des cookies et de vos choix, la configuration de chaque navigateur est différente. Elle est décrite dans le menu d'aide de votre navigateur, qui vous permettra de savoir de quelle manière modifier vos souhaits en matière de cookies.
Pour Internet Explorer™
Pour Safari™
Pour Chrome™
Pour Firefox™
Pour Opera™
etc...

(d) Les cookies "Flash"© de "Adobe Flash Player"™

"Adobe Flash Player"™ est une application informatique qui permet le développement rapide des contenus dynamiques utilisant le langage informatique "Flash". Flash (et les applications de même type) mémorise les paramètres, les préférences et l'utilisation de ces contenus grâce à une technologie similaire aux cookies. Toutefois, "Adobe Flash Player"™ gère ces informations et vos choix via une interface différente de celle fournie par votre logiciel de navigation.

Dans la mesure où votre terminal serait susceptible de visualiser des contenus développés avec le langage Flash, nous vous invitons à accéder à vos outils de gestion des cookies Flash, directement depuis le site http://www.adobe.com/fr.

Réformer l’épargne-retraite : une chance pour les Français et pour nos entreprises

Par Bruno le Maire, Ministre de l’Economie et des Finances

Dans les semaines à venir, je présenterai en Conseil des ministres puis au Parlement un Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises – le projet de loi PACTE.

Au cœur de PACTE, une intuition centrale : nos entreprises ont besoin de développer leurs fonds propres, pour grandir, pour se lancer à la conquête de marchés étrangers, pour innover, pour se moderniser, pour former leurs salariés.

Cette priorité en rejoint une autre : mieux valoriser l’épargne des Français, pour faire davantage participer nos concitoyens aux fruits de la croissance.

Avec PACTE, nous voulons établir une nouvelle relation de confiance entre les épargnants et l’entreprise. Nos entreprises ont besoin de l’épargne des Français pour financer leur croissance. Les épargnants ont besoin de la croissance des entreprises pour valoriser leur patrimoine. Pour cela, nous devons proposer une offre d’épargne plus attractive, suffisamment diversifiée pour répondre à tous les besoins des épargnants.

La première étape, indispensable pour valoriser l’épargne, consistait à libérer la fiscalité : nous l’avons fait.

Il y a encore quelques mois, la France était la championne de la fiscalité sur les produits d’épargne. Elle appliquait des taux d’imposition punitifs sur les revenus des placements financiers, qui pouvaient atteindre 62 % sur les intérêts et 44 % pour les dividendes. Comment inciter les épargnants à investir dans ces conditions ? C’est pourquoi nous avons mis en place un prélèvement forfaitaire unique (PFU) à 30 % sur tous les revenus du capital.

Ce cadre fiscal vertueux étant désormais fixé et stabilisé, la prochaine étape est d’améliorer les produits d’épargne.

Pour cela, nous allons enrichir l’offre d’assurance-vie, qui reste le placement préféré des Français avec un encours de 1700 milliards d’euros. Nous avons entendu les attentes des épargnants : des produits simples, clairs, qui laissent aux épargnants une liberté de choix entre sécurité et recherche de performance.

Nous rénoverons le fonds Eurocroissance pour en accroître l’attractivité : ce support d’investissement, qui fournit une garantie à terme sur le capital investi, constitue un point d’équilibre entre sécurité et dynamisme de l’investissement. Son développement permettra d’améliorer la part de l’assurance-vie investie en actions. Les assureurs se sont engagés à porter l’encours investi à 20 milliards d’euros d’ici deux ans. Nous faciliterons également le développement d’unités de compte investies dans les entreprises non cotées et en croissance.

Nous engageons aussi une indispensable réforme de l’épargne retraite.

L’offre d’épargne retraite est aujourd’hui éclatée entre des produits multiples : le PERP, l’article 83, le Madelin, le PERCO et d’autres encore. Il faut être assureur ou professionnel des produits financiers pour connaître et comprendre les règles qui s’appliquent à chacun. Ce n’est pas l’idée que je me fais d’un produit simple, qui inspire suffisamment confiance pour y investir les économies d’une vie. D’ailleurs, les encours limités de retraite supplémentaire, à peine plus de 200 milliards d’euros au total, sont le symptôme de ce manque d’attractivité.

Là aussi, il faut des produits simples, lisibles et attractifs. Cela nécessite une réforme d’ampleur.

Je veux ainsi simplifier l’offre en définissant, une fois pour toutes, un ensemble de règles communes à tous les produits. Je veux que les Français placent leur argent dans des produits qu’ils comprennent. Je veux qu’ils sachent jusqu’à quand leur argent est bloqué, dans quelles circonstances ils peuvent le débloquer avant la retraite, comment est gérée cette épargne et comment ils vont en profiter à la retraite.

Ces règles unifiées nous permettront de régler un autre problème : celui de la portabilité des produits d’épargne retraite. Les carrières professionnelles sont moins linéaires que par le passé. Il est donc essentiel que les encours de retraite supplémentaire soient portables d’un produit à l’autre, par exemple en cas de changement d’entreprise.

Aujourd’hui, un épargnant quinquagénaire qui a connu un parcours un peu complexe peut cumuler un article 83, un PERCO, voire un Madelin. Trois produits, c’est-à-dire trois fois plus de frais à sa charge, trois plus de formalités administratives, trois fois plus de chances d’oublier l’existence même de cette épargne, avec des encours parfois très modestes.

Demain, s’il le souhaite, il pourra regrouper son épargne dans le produit de son choix pour n’avoir à tout moment qu’un seul produit d’épargne-retraite. En outre, nous plafonnerons les frais facturés à l’occasion du transfert des encours : ce transfert sera gratuit au terme d’une durée qui pourrait être de 5 ans.

Les Français qui épargnent en vue de leur retraite ont aussi besoin de flexibilité dans tous les produits : c’est pourquoi je souhaite offrir une liberté de choix, au moment de la retraite, entre une sortie en rente et une sortie en capital pour les sommes investies volontairement et celles issues de l’intéressement et de la participation. Chacun doit être libre d’utiliser ses propres économies comme il l’entend au moment de sa retraite. C’est le contrat que je propose aux épargnants : vous versez votre argent dans un produit bloqué jusqu’à la retraite ; vous déciderez du mode de retrait de ces sommes le jour venu.

La flexibilité, c’est aussi la possibilité de disposer de son épargne retraite, dans certains cas exceptionnels, avant son départ en retraite. Pour cela, les motifs de retrait anticipé seront harmonisés entre les produits. Cela permettra notamment aux titulaires de PERP de retirer leur épargne pour acheter leur résidence principale, parce que cet achat est aussi une manière de préparer sa retraite.

Nous fournirons une incitation fiscale puissante à l’épargne volontaire : tous les versements volontaires dans un plan d’épargne retraite seront déductibles de l’assiette de l’impôt sur le revenu, y compris les versements dans les PERCO.

Notre réforme est équilibrée ; sans contraindre le choix des épargnants, elle fournit une incitation claire en faveur des produits qui sortent en rente, les seuls à garantir un revenu stable tout au long de la retraite. Sur tous les produits, l’épargnant pourra choisir une sortie en rente, soit au moment de la retraite, soit dès la souscription du contrat. Tous les produits devront proposer une option de réversion de cette rente au profit du bénéficiaire de son choix. Les épargnants qui choisissent la rente pourront toujours bénéficier d’un abattement à l’impôt sur le revenu sur le montant des rentes versées.

Enfin, une bonne réforme de l’épargne, c’est une réforme qui protège les épargnants. Je voudrais donc conclure sur les gages que nous souhaitons leur donner quant à la pérennité et aux perspectives de rendement de leur épargne.

Nous offrirons une meilleure protection des sommes investies dans le bilan des assureurs : la réforme doit généraliser le principe du cantonnement, dont bénéficie le PERP, à tous les produits d’épargne retraite. Il faut isoler les actifs des contrats d’épargne retraite dans le bilan des assureurs et créer un privilège en faveur des épargnants en cas d’insolvabilité de l’assureur.

Je veux également un cadre qui allie sécurité et meilleures perspectives de rendement : nous allons généraliser une option de « gestion pilotée » qui permet de rechercher de la performance les premières années et de sécuriser progressivement l’épargne à mesure que la date de la retraite approche. C’est très important : lorsqu’on investit à très long terme, le plus grand risque est encore de voir fondre ses économies par le simple jeu de l’inflation et des frais facturés.

Voilà la réforme de l’épargne retraite que je porterai. Le cap est clair : valoriser l’épargne que les citoyens placent en vue de leur retraite. Les leviers sont simples : rendre les produits plus attractifs, plus lisibles, plus flexibles et plus protecteurs. Parce que le développement de l’épargne de long terme est bon pour le financement de nos entreprises. Parce que la croissance de nos entreprises est bonne pour l’épargne des Français. 

2347 K2_VIEWS

ISSN 2402-5836 Mentions légales Contact